Muchas personas retrasan esta decisión al pensar que requieren un gran capital inicial. Sin embargo, existen diversas alternativas para financiar la compra de tu primera vivienda con menos recursos de los que podrías suponer. En este artículo, te mostramos las estrategias más efectivas para conseguirlo.
1. Hipotecas al 90% o 100%: financia casi toda la compra
Tradicionalmente, los bancos financian hasta el 80% del valor de la vivienda, lo que obliga al comprador a aportar el 20% restante, más los gastos asociados. Sin embargo, algunas entidades ofrecen hipotecas del 90% e incluso del 100%, reduciendo drásticamente la necesidad de ahorros previos.
¿Cómo conseguir una hipoteca al 90% o 100%?
- Ser un cliente solvente: Tener estabilidad laboral, un buen historial crediticio y pocos compromisos financieros aumenta tus posibilidades.
- Comprar vivienda de bancos o promotoras: Muchas entidades financian el 100% cuando la propiedad les pertenece.
- Tener un aval: Si alguien de tu entorno está dispuesto a avalarte, el banco podría concederte una financiación más elevada.
2. Préstamos personales como complemento
Si no consigues una hipoteca que cubra el 100% del precio, puedes recurrir a préstamos personales para completar la cantidad que necesitas. Aunque los intereses suelen ser más altos, pueden ser una solución temporal hasta que mejores tu situación económica.
Consejos para elegir el mejor préstamo personal:
- Compara diferentes opciones y elige la que tenga el menor TAE.
- Opta por plazos cortos para evitar pagar demasiado en intereses.
- Calcula bien tu capacidad de pago para no endeudarte en exceso.
3. Ayudas y subvenciones para la compra de vivienda
El Gobierno y algunas comunidades autónomas ofrecen ayudas para facilitar el acceso a la vivienda, especialmente para jóvenes y personas con bajos ingresos.
Tipos de ayudas disponibles:
- Plan Estatal de Vivienda: Puede incluir ayudas directas para la compra de vivienda habitual.
- Subvenciones autonómicas: Algunas regiones ofrecen bonificaciones o ayudas específicas.
- Deducciones fiscales: En algunos casos, se pueden desgravar ciertos gastos asociados a la compra.
Es recomendable consultar en el Ayuntamiento o en la Comunidad Autónoma correspondiente para conocer las ayudas vigentes.
4. Compra con opción a alquiler: ahorra mientras vives en tu futuro hogar
Algunas promotoras y propietarios ofrecen la opción de alquiler con opción a compra. Con este sistema, una parte del alquiler se destina a la compra futura del inmueble.
Ventajas de esta opción:
- No necesitas una gran cantidad inicial.
- Te permite probar la vivienda antes de comprarla.
- Puedes mejorar tu situación financiera mientras ahorras para la entrada.
5. Avales del Estado y otras garantías
En los últimos años, el Gobierno ha lanzado programas de avales para ayudar a los jóvenes y familias con bajos ingresos a acceder a una vivienda.
¿En qué consisten los avales del Estado?
- El Estado actúa como avalista ante el banco.
- Se facilita la concesión de hipotecas con menos ahorros.
- Aplicable a ciertos perfiles como jóvenes menores de 35 años o familias con ingresos limitados.
Para acceder a estos programas, es importante estar atento a las convocatorias y cumplir con los requisitos.
6. Comprar sobre plano: una estrategia con menos desembolso inicial
Comprar una vivienda sobre plano puede ser una alternativa para aquellos con menos ahorros, ya que las condiciones de pago suelen ser más flexibles.
Beneficios de comprar sobre plano:
- Pagos fraccionados hasta la entrega de llaves.
- Precio más bajo que en viviendas terminadas.
- Posibilidad de personalizar algunos acabados.
Sin embargo, es fundamental verificar la solvencia de la promotora para evitar riesgos.
7. Negociar las condiciones de la compra
Negociar el precio o las condiciones de financiación puede marcar la diferencia a la hora de reducir el desembolso inicial.
Estrategias de negociación:
- Pedir mejoras en el precio si la vivienda lleva tiempo en el mercado.
- Solicitar financiación preferente a promotores que trabajen con bancos.
- Negociar con el banco una hipoteca con menos gastos iniciales.
Comprar tu primera vivienda con menos ahorros de los que crees es posible si exploras todas las opciones disponibles. Desde hipotecas de alto porcentaje hasta ayudas gubernamentales y opciones como el alquiler con opción a compra, hay alternativas que pueden hacer realidad tu sueño de ser propietario.
Antes de tomar una decisión, es importante analizar tu situación financiera, comparar diferentes opciones y asesorarte con profesionales del sector inmobiliario. En Promored, te ayudamos a encontrar la mejor financiación para que tu primera vivienda esté más cerca de lo que imaginas.
